Au moment de réserver votre voyage, vous avez un doute : devez-vous
prendre l’assurance voyage proposée par l’agence ou le transporteur ?
Est-elle vraiment indispensable et qu’en attendre ? Nos conseils.
Qu’est-ce qu’une assurance voyage ?
Souvent proposées par les agences de voyages ou les compagnies de
transport, les assurances voyage sont payantes mais toujours
facultatives. Leur objectif : couvrir certains imprévus pouvant survenir
durant un séjour à l’étranger. Selon les contrats, elles peuvent inclure
la prise en charge des frais médicaux et d’hospitalisation, le
rapatriement sanitaire, l’assistance juridique, ainsi que des garanties
supplémentaires comme l’annulation voyage ou la perte de bagages.
Avant de la souscrire, il est toutefois essentiel de se poser la
question de son utilité réelle. « Il est important d’anticiper et de
s’interroger sur la nécessité de cette assurance. Tout dépend souvent de
la destination. Si vous voyagez au sein de l’Union européenne, des
accords entre les États permettent une prise en charge des soins de
santé à certaines conditions. Mais si vous partez vers des pays comme
les États-Unis, où les frais médicaux sont très élevés, il est fortement
recommandé d’être bien couvert. Dans ce cas, il convient de comparer les
contrats : plafonds de garantie, montants de remboursement, exclusions,
franchises… Autant de critères à vérifier pour choisir une couverture
adaptée à votre voyage. Sans oublier que vous êtes peut-être déjà
protégé par d’autres moyens », explique Olivier Gayraud, juriste à la
CLCV.
Une protection déjà incluse avec certaines cartes bancaires
En effet, de nombreuses cartes bancaires haut de gamme (Visa « Premier »
ou « Infinite », Mastercard « Gold » ou « Platinum »…) offrent parfois
des garanties similaires à celles des assurances voyage classiques.
Celles-ci peuvent couvrir les frais médicaux, le rapatriement,
l’assistance juridique à l’étranger, ainsi que l’annulation du voyage ou
la perte de bagages. Attention cependant : ces protections ne sont
valables que si la carte a été utilisée pour régler tout ou partie du
voyage. Les modalités variant selon les contrats.
Cette couverture s’étend généralement à la famille du titulaire de la
carte : conjoint, enfants de moins de 25 ans, voire petits-enfants s’ils
voyagent avec leurs grands-parents, pour des séjours de 90 jours
maximum. « Le conseil reste le même : lire attentivement son contrat et
le DIPA (document d’information sur un produit d’assurance) lié à sa
carte bancaire. Il faut s’assurer que les prestations proposées, les
exclusions, les plafonds et les zones de couverture correspondent bien
aux besoins du voyage », rappelle Olivier Gayraud.
Et si vous deviez annuler votre voyage
Si à deux semaines de vos vacances, vous vous cassez le bras et êtes
contraint d’annuler votre séjour, vous êtes tout d’abord soumis aux
frais d’annulation de votre agence de voyages*. Et plus la date de
départ approche, plus ces frais augmentent, avec des remboursements de
plus en plus limités.
Si vous bénéficiez en sus d’une assurance voyage dédiée ou des
garanties d’une carte bancaire haut de gamme, la clause « annulation »
peut alors s’appliquer. Mais attention : cette couverture n’est valable
que dans certains cas bien définis, qui varient selon les contrats.
En général, l’assurance couvre des empêchements imprévus et justifiables
comme une mutation professionnelle, l’obtention d’un emploi rémunéré,
une modification des dates de congés par l’employeur, un licenciement
économique, un accident ou une maladie qui empêche objectivement de
suivre le séjour, un décès touchant un proche de l’assuré (conjoint,
enfants, parents) ou une convocation en tant que juré.
De nombreuses exclusions peuvent aussi s’appliquer. Si vous étiez déjà
malade avec des risques de complications et de rechutes ou que le
licenciement était déjà engagé avant votre réservation, votre assurance
peut refuser l’indemnisation. De même, un bras cassé ou une grippe, qui
n’empêche pas formellement le voyage, ne suffit pas pour justifier une
annulation couverte. Même sentence
concernant les erreurs ou les négligences du voyageur, comme l’oubli
d’un vaccin obligatoire ou de papiers d’identité valides.
*Relisez votre contrat.
Quelles démarches pour être remboursé ?
Dès qu’un événement imprévu risque de compromettre votre départ,
contactez immédiatement votre assureur, d’abord par téléphone, puis par
courrier recommandé avec accusé de réception. Vous disposez généralement
de 5 jours à compter de la constatation du motif pour effectuer votre
déclaration d’annulation. Si vous êtes déjà sur place et faites face à
un imprévu médical important, utilisez le numéro d’assistance
internationale fourni avec votre contrat pour joindre votre assureur.
Pour constituer votre dossier de remboursement, vous aurez à fournir :
les justificatifs de réservation (factures, billets non utilisés…), les
certificats médicaux (à adresser au médecin-conseil de l’assurance) et
tout document lié à l’événement déclencheur.
Une fois le dossier complet, l’indemnisation interviendra selon les
conditions prévues au contrat, dans la limite des plafonds de garanties
et déduction faite d’éventuelles franchises, qui peuvent aller jusqu’à
20 % des sommes engagées.
Les situations où l’assurance voyage devient indispensable
Certaines situations rendent la souscription d’une assurance voyage
incontournable.
C’est le cas :
Lors de voyages dans des pays soumis à obligation d’assurance comme la
Russie, la Biélorussie, Cuba, le Venezuela, l’Afghanistan, la Corée du
Nord, l’Iran, la Syrie… Qui exigent une attestation d’assurance pour
délivrer un visa. Cette liste est susceptible d’évoluer. Il est
recommandé de consulter le site de France Diplomatie ou celui de
l’ambassade du pays concerné avant votre départ.
Lors de séjours où vous comptez pratiquer des sports extrêmes
(alpinisme, trek en haute montagne…). Une assurance spécifique est
souvent conseillée pour couvrir les risques accrus liés à ces pratiques.
Source : CLCV Nationale
